Raport o dłużniku ustala, co oficjalne rejestry mówią o podmiocie, który ma być stroną transakcji lub kontrahentem w sporze. Kąt analizy to zabezpieczenie: ile realnie warte jest aktywo i co je już obciąża, zanim dojdzie do podpisania umowy lub egzekucji.
Raport nie ocenia sytuacji prawnej — wskazuje, z których źródeł można wyciągnąć fakty, jakie warunki dostępu muszą być spełnione i gdzie łańcuch informacji się urywa. Granica tego, co pozwalają źródła, jest podana przed płatnością.
- Co pokazuje
- Wpisy w rejestrach sądowych i handlowych, postępowania upadłościowe i restrukturyzacyjne, zastawy rejestrowe i skarbowe, listy sankcyjne. Źródło: rejestry urzędowe według jurysdykcji · swerka 10.06.2026
- Warunek dostępu
- Zależy od rejestru i jurysdykcji: część jest jawna, część wymaga wykazania uzasadnionego interesu lub kwalifikowanego podpisu elektronicznego.
- Czego nie pokazuje
- Rejestr nie ujawnia majątku ukrytego poza systemem ewidencji, zobowiązań pozabilansowych ani faktycznych stosunków własności nieujawnionych w rejestrze.
- Czas realizacji
- Sygnał: do 3 dni roboczych. Standardowy: do 7 dni. Rozszerzony: do 14 dni roboczych.
Zabezpieczenie jako punkt wyjścia
Analiza dłużnika pod kątem zabezpieczenia zaczyna się od pytania: co podmiot posiada i czy to coś jest już zajęte. Rejestry zastawów, hipoteki i egzekucji komorniczej odpowiadają na to pytanie w granicach ewidencji urzędowej. Poza tymi granicami rejestr milczy.
W Polsce działają dwa odrębne systemy zastawów: rejestr zastawów Ministerstwa Sprawiedliwości i rejestr zastawów skarbowych Ministerstwa Finansów. Pełny obraz obciążeń wymaga sprawdzenia obu. Brak wpisu w jednym nie zastępuje sprawdzenia drugiego.
W przypadku aktywów zagranicznych mechanizm jest analogiczny, ale rejestry są krajowe i nie są ze sobą połączone. Raport wskazuje, które rejestry są właściwe dla danej jurysdykcji, i ustala fakty z każdego z nich oddzielnie.
Postępowania upadłościowe i restrukturyzacyjne
W Polsce postępowania wszczęte po 1 grudnia 2021 r. publikowane są w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ). Brak wpisu w KRZ nie wyklucza wcześniejszego postępowania — dane sprzed tej daty znajdują się w archiwach sądowych i w Monitor Sądowy i Gospodarczy w zakresie ogłoszeń sprzed reformy.
Ujemny wynik wyszukiwania w rejestrze niewypłacalności nie gwarantuje braku złożonego wniosku. Wniosek złożony i jeszcze nierozpoznany może nie figurować jako wszczęte postępowanie. To ograniczenie każdego rejestru opartego na decyzji sądu — nie na samym fakcie złożenia pisma.
W jurysdykcjach zagranicznych mechanizm jest zbliżony: rejestr publikuje wszczęte postępowanie, a nie sam wniosek. Termin między złożeniem a wpisem zależy od lokalnych przepisów i obciążenia sądu.
Listy sankcyjne i rejestry PEP
Sprawdzenie obejmuje listy sankcyjne UE, OFAC, ONZ i krajowe listy właściwe dla jurysdykcji aktywu. Listy są jawne i dostępne publicznie. Płaci się za zdjętą drogę: ustalenie właściwego identyfikatora podmiotu, konsolidację wyników z wielu list, udokumentowanie wyniku z datą pobrania i podpisem elektronicznym.
Listy PEP (osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne) są prowadzone przez instytucje finansowe i firmy compliance — nie przez jeden centralny rejestr urzędowy. Raport wskazuje, które źródła są właściwe i jakie mają ograniczenia.
Rejestry sądowe i egzekucja
Rejestry spraw sądowych różnią się zakresem jawności w zależności od jurysdykcji. Część jest publicznie przeszukiwalna według nazwy podmiotu. Część wymaga znajomości numeru sprawy lub wykazania interesu prawnego. Brak wyniku w przeszukiwalnej bazie nie oznacza braku postępowania — oznacza brak wpisu w tej bazie.
Egzekucja komornicza w Polsce nie jest centralnie ewidencjonowana w sposób powszechnie dostępny. Informacja o zajęciu rachunku bankowego lub nieruchomości pojawia się w księdze wieczystej (wpis hipoteki przymusowej) lub w deklaracji samego dłużnika. Rejestr KRZ obejmuje postępowania upadłościowe i restrukturyzacyjne — nie cywilne postępowania egzekucyjne jako takie.
Granica tego, co pozwalają źródła
Rejestry urzędowe ewidencjonują to, co zostało do nich zgłoszone i co sąd lub organ zdecydował się wpisać. Majątek niepodlegający obowiązkowej ewidencji — środki pieniężne w gotówce, udziały w podmiotach zagranicznych nieujawnione w lokalnym rejestrze, wierzytelności nieudokumentowane — pozostaje poza zasięgiem raportu faktograficznego.
Beneficjent rzeczywisty: po wyroku TSUE w sprawie C-37/20 rejestry UBO w państwach UE są domyślnie zamknięte dla dostępu publicznego. Dostęp dla podmiotów wykazujących uzasadniony interes jest możliwy w części jurysdykcji, ale warunki dostępu różnią się i podlegają bieżącym zmianom prawnym. Raport wskazuje, na którym ogniwie łańcuch własności się urywa i dlaczego.
Aktywa zagraniczne: łańcuch weryfikacji przebiega przez rejestry krajowe, które nie są ze sobą połączone. Wynik z jednej jurysdykcji nie zastępuje sprawdzenia w innej. Raport Rozszerzony obejmuje do trzech jurysdykcji w ramach jednego zlecenia.
- Majątek ukryty poza systemem ewidencji — poza zasięgiem raportu
- Zobowiązania pozabilansowe nieujawnione w rejestrze — poza zasięgiem raportu
- Faktyczne stosunki własności nieujawnione w rejestrze — poza zasięgiem raportu
- Dane sprzed 01.12.2021 w KRZ — wymagają sprawdzenia archiwów sądowych
- Brak wpisu w rejestrze sankcyjnym nie wyklucza wpisu na liście prowadzonej przez inny organ
Gdzie źródła się rozchodzą
Rozbieżność między rejestrem handlowym a rejestrem zastawów w zakresie składu majątku podmiotu jest sama w sobie wynikiem analizy. Rejestr handlowy pokazuje zadeklarowany kapitał i strukturę; rejestr zastawów pokazuje, co z tego majątku jest już obciążone. Jeśli wartość zastawów przekracza wartość aktywów wynikającą z rejestracji — to rozbieżność istotna dla oceny zabezpieczenia.
Rozbieżność między listą sankcyjną UE a listą OFAC jest możliwa: podmioty mogą figurować na jednej, a nie na drugiej. Raport sprawdza obie listy i dokumentuje wynik z każdej oddzielnie.
Co obejmuje każdy poziom
| Poziom | Cena (EUR) | Zakres | Nie obejmuje |
|---|---|---|---|
| Sygnał | 590 | Sprawdzenie w rejestrze upadłościowym i restrukturyzacyjnym (KRZ lub rejestr właściwy dla jurysdykcji). Sprawdzenie list sankcyjnych UE, OFAC i ONZ. Sprawdzenie rejestru zastawów rejestrowych (Polska) lub odpowiednika w jurysdykcji aktywu. Raport z datą pobrania i wykazem źródeł. Czas realizacji: do 3 dni roboczych. | Rejestr zastawów skarbowych. Rejestry sądowe. Weryfikacja beneficjenta rzeczywistego. Aktywa w więcej niż jednej jurysdykcji. |
| Standardowy | 990 | Wszystko z poziomu Sygnał. Rejestr zastawów skarbowych (Polska) lub analogiczny rejestr fiskalny w jurysdykcji aktywu. Sprawdzenie rejestrów sądowych w zakresie dostępnym publicznie. Weryfikacja w rejestrach PEP (dostępne bazy). Sprawdzenie ksiąg wieczystych lub odpowiednika w zakresie hipoteki przymusowej. Czas realizacji: do 7 dni roboczych. | Weryfikacja beneficjenta rzeczywistego wymagająca wykazania uzasadnionego interesu. Aktywa w więcej niż jednej jurysdykcji. Analiza dokumentów wewnętrznych podmiotu. |
| Rozszerzony | 2200 | Wszystko z poziomu Standardowy. Weryfikacja w rejestrach do trzech jurysdykcji. Ustalenie łańcucha własności do poziomu, który pozwala rejestr, z oznaczeniem ogniwa, na którym łańcuch się urywa. Sprawdzenie w rejestrze beneficjenta rzeczywistego tam, gdzie dostęp jest możliwy po wykazaniu uzasadnionego interesu. Konsolidacja wyników w jednym raporcie z matrycą rozbieżności między źródłami. Czas realizacji: do 14 dni roboczych. | Majątek nieujawniony w żadnym rejestrze. Zobowiązania pozabilansowe. Ocena prawna ustalonych faktów. Reprezentacja procesowa. |
Pytania i odpowiedzi
Czy raport obejmuje dłużnika zagranicznego?
Raport Sygnał i Standardowy obejmuje podmiot w jednej jurysdykcji — polskiej lub zagranicznej. Raport Rozszerzony obejmuje do trzech jurysdykcji w ramach jednego zlecenia. Przy zleceniu należy wskazać, w których jurysdykcjach podmiot prowadzi działalność lub posiada aktywa.
Czy brak wpisu w KRZ oznacza brak postępowania?
KRZ zawiera postępowania wszczęte po 1 grudnia 2021 r. Brak wpisu nie wyklucza wcześniejszego postępowania ani wniosku złożonego i jeszcze nierozpoznanego przez sąd. Raport wskazuje tę granicę wprost i opisuje, gdzie szukać danych sprzed reformy.
Czy sprawdzane są oba rejestry zastawów w Polsce?
Rejestr zastawów rejestrowych Ministerstwa Sprawiedliwości jest uwzględniany od poziomu Sygnał. Rejestr zastawów skarbowych Ministerstwa Finansów jest uwzględniany od poziomu Standardowy. Pełny obraz obciążeń wymaga obu.
Jak zamówić raport?
Zlecenie przyjmowane jest drogą mailową: info@kordeckipartners.com. W wiadomości należy podać nazwę podmiotu, jurysdykcję i wybrany poziom raportu. Po potwierdzeniu zakresu wystawiana jest faktura.
Zastrzeżenie: Niniejszy raport stanowi zestawienie faktów z rejestrów urzędowych i źródeł publicznych. Ma charakter wyłącznie informacyjny, nie stanowi porady prawnej i nie zawiera oceny prawnej ustalonych faktów. KORDECKI & Partners nie ponosi odpowiedzialności za działania podjęte lub zaniechane na podstawie tego materiału. W sprawie konkretnej sytuacji prosimy o kontakt: info@kordeckipartners.com.