Raport o dokumencie przed finansowaniem zabezpieczonym na aktywie ustala, czy dokument jest tym, za co go podają — i czy zabezpieczenie, które ma reprezentować, rzeczywiście istnieje, jest wolne od obciążeń i może skutecznie przejść na wierzyciela. Wartość zabezpieczenia to nie wartość papieru, lecz wartość tego, co za tym papierem stoi.
- Co ustala raport
- Autentyczność dokumentu, tożsamość wystawcy, zakres praw, które dokument przenosi lub zabezpiecza, oraz istniejące obciążenia na aktywie bazowym.
- Warunek dostępu
- Raport wymaga wskazania dokumentu i aktywa bazowego. Bez obu elementów weryfikacja jest niepełna.
- Czego raport nie zastępuje
- Oceny prawnej skuteczności zabezpieczenia. Raport ustala fakty z rejestrów; ocenę prawną wydaje doradca w jurysdykcji aktywa.
- Granica źródeł
- Granica tego, co pozwalają źródła, jest podana przed płatnością — szczegóły poniżej.
Zabezpieczenie na dokumencie — co weryfikacja ustala
Finansowanie zabezpieczone na dokumencie — cesja wierzytelności, zastaw na polisie, hipoteka ustanowiona na podstawie aktu notarialnego, zabezpieczenie na konosamencie — ma wartość tylko wtedy, gdy dokument jest ważny, wystawca istnieje i jest uprawniony, a prawo z dokumentu nie zostało wcześniej przeniesione ani obciążone. Raport weryfikuje każdy z tych elementów osobno, ze wskazaniem źródła i daty.
Weryfikacja przebiega warstwami. Pierwsza warstwa to dokument sam w sobie: forma, wystawca, data, zakres praw. Druga warstwa to aktyw bazowy: czy istnieje w rejestrze, kto jest wpisanym właścicielem, jakie obciążenia są ujawnione. Trzecia warstwa to historia transferów: czy prawo z dokumentu było wcześniej zbywane, cesjonowane lub zastawiane.
Skąd pochodzą ustalenia
Ustalenia pochodzą z rejestrów urzędowych właściwych dla rodzaju dokumentu i jurysdykcji aktywa bazowego. Dla nieruchomości są to księgi wieczyste lub ich odpowiedniki. Dla pojazdów — rejestry pojazdów i historii. Dla wierzytelności — rejestry zastawów i zabezpieczeń. Dla podmiotów wystawiających dokument — rejestry handlowe i rejestry niewypłacalności.
Każde ustalenie w raporcie zawiera wskazanie rejestru, z którego pochodzi, oraz datę pobrania danych. Ustalenie bez takiego wskazania nie pojawia się w raporcie.
Typowe rodzaje dokumentów objętych raportem
| Rodzaj dokumentu | Aktyw bazowy | Kluczowe rejestry weryfikacyjne | Typowe ryzyko obciążenia |
|---|---|---|---|
| Akt notarialny / umowa kredytowa z hipoteką | Nieruchomość | Księga wieczysta lub odpowiednik krajowy, rejestr zastawów | Wcześniejsza hipoteka, służebność, roszczenie ujawnione w dziale III |
| Cesja wierzytelności | Wierzytelność pieniężna | Rejestr zastawów, rejestr handlowy cedenta, rejestr niewypłacalności | Wielokrotna cesja, zajęcie komornicze, postępowanie restrukturyzacyjne cedenta |
| Polisa ubezpieczeniowa jako zabezpieczenie | Prawo z umowy ubezpieczenia | Rejestr ubezpieczycieli, rejestr handlowy wystawcy, rejestr zastawów | Wygaśnięcie polisy, wcześniejsza cesja praw, upadłość ubezpieczyciela |
| Konosament / warrant towarowy | Towar lub ładunek | Rejestr handlowy wystawcy, rejestr zastawów, rejestr przewoźnika | Duplikat konosamentu, zastaw na towarze, spór co do tytułu |
| Umowa leasingu zwrotnego | Środek trwały (maszyna, pojazd, urządzenie) | Rejestr zastawów, rejestr pojazdów lub maszyn, rejestr handlowy leasingodawcy | Wcześniejszy zastaw rejestrowy, zajęcie egzekucyjne, spór o własność |
Granica tego, co pozwalają źródła
Rejestry urzędowe ujawniają obciążenia wpisane — nie ujawniają obciążeń powstałych, lecz jeszcze nie zarejestrowanych. Wniosek złożony w dniu weryfikacji, ale jeszcze nierozpoznany, nie pojawia się w raporcie. To ograniczenie strukturalne każdego systemu rejestrowego, nie wada raportu.
Rejestr zastawów w Polsce obejmuje zastawy zarejestrowane. Zajęcia komornicze i zabezpieczenia podatkowe prowadzone są w odrębnych systemach — pełny obraz wymaga weryfikacji w obu. Dla aktywów zagranicznych analogiczne systemy działają według własnych zasad, które są opisane w zamówieniu przed jego przyjęciem.
Raport nie ocenia prawnej skuteczności zabezpieczenia. Ustala, co jest wpisane, kto jest wpisanym właścicielem i jakie obciążenia są ujawnione. Ocenę skuteczności — czy zabezpieczenie jest egzekwowalne, czy kolejność zaspokojenia jest korzystna — wydaje doradca prawny właściwy dla jurysdykcji. Raport dostarcza mu faktów do tej oceny.
Gdzie źródła się rozchodzą
Rozbieżność między treścią dokumentu a stanem rejestru jest sama w sobie wynikiem. Dokument może wskazywać właściciela, który nie jest już ujawniony w rejestrze. Dokument może opisywać aktyw, którego parametry nie zgadzają się z danymi katastralnymi lub technicznymi. Każda taka rozbieżność jest w raporcie opisana z podaniem obu źródeł.
Rozbieżność nie jest interpretowana w raporcie — jest nazwana. Interpretacja należy do doradcy prawnego lub do stron transakcji.
Co obejmuje każdy poziom
| Poziom | Cena | Zakres | Nie obejmuje |
|---|---|---|---|
| Sygnał | €290 |
Weryfikacja dokumentu: forma, wystawca, data, zakres praw. Sprawdzenie jednego rejestru krajowego dla aktywa bazowego. Sprawdzenie wystawcy dokumentu w rejestrze handlowym. Raport pisemny z wskazaniem źródeł i dat. |
Weryfikacja historii transferów dokumentu. Rejestr zastawów i zabezpieczeń podatkowych. Rejestr niewypłacalności wystawcy. Aktywa zagraniczne poza jednym rejestrem krajowym. |
| Standardowy | €470 |
Wszystko z poziomu Sygnał. Rejestr zastawów właściwy dla aktywa bazowego. Rejestr niewypłacalności wystawcy dokumentu. Weryfikacja historii jednego transferu dokumentu (jeśli dotyczy). Zestawienie ujawnionych obciążeń z oceną kompletności źródeł. |
Weryfikacja łańcucha transferów dłuższego niż jeden krok. Równoległa weryfikacja w więcej niż jednej jurysdykcji zagranicznej. Zabezpieczenia podatkowe (odrębny rejestr Ministerstwa Finansów). Ocena prawna skuteczności zabezpieczenia. |
| Rozszerzony | €960 |
Wszystko z poziomu Standardowy. Rejestr zabezpieczeń podatkowych (Ministerstwo Finansów, jeśli dotyczy). Weryfikacja łańcucha transferów dokumentu — do trzech kroków. Weryfikacja w drugiej jurysdykcji zagranicznej (jeśli aktyw ma elementy transgraniczne). Opis rozbieżności między źródłami z podaniem obu stron rozbieżności. Raport pisemny z mapą źródeł i granic weryfikacji. |
Ocena prawna skuteczności zabezpieczenia. Reprezentacja w postępowaniu rejestrowym. Wycena aktywa bazowego. Weryfikacja w więcej niż dwóch jurysdykcjach zagranicznych. |
Najczęstsze pytania
Jak długo trwa realizacja raportu?
Czas realizacji zależy od jurysdykcji aktywa bazowego i dostępności rejestrów. Podawany jest przy przyjęciu zamówienia, po wskazaniu dokumentu i aktywa.
Co jest potrzebne do zamówienia?
Skan lub opis dokumentu, wskazanie aktywa bazowego i jego jurysdykcji. Dla poziomu Standardowy i Rozszerzony — dane wystawcy dokumentu umożliwiające identyfikację w rejestrze handlowym.
Czy raport obejmuje aktywa zagraniczne?
Tak. Zakres jurysdykcji i dostępne rejestry podawane są przy przyjęciu zamówienia. Weryfikacja w drugiej jurysdykcji zagranicznej jest objęta poziomem Rozszerzony.
Czy raport zastępuje due diligence prawne?
Nie. Raport dostarcza faktów z rejestrów urzędowych. Due diligence prawne — ocena skuteczności, egzekwowalności i kolejności zaspokojenia — wymaga doradcy prawnego właściwego dla jurysdykcji. Raport jest materiałem wejściowym do tej oceny, nie jej substytutem.
Zastrzeżenie: Niniejszy raport stanowi zestawienie faktów z rejestrów urzędowych i źródeł publicznych. Ma charakter wyłącznie informacyjny, nie stanowi porady prawnej i nie zawiera oceny prawnej ustalonych faktów. KORDECKI & Partners nie ponosi odpowiedzialności za działania podjęte lub zaniechane na podstawie tego materiału. W sprawie konkretnej sytuacji prosimy o kontakt: info@kordeckipartners.com.
Zamówić raport o zabezpieczeniu
Kontakt w sprawie zamówienia: info@kordeckipartners.com