Raport dotyczący wartości zabezpieczenia jest dokumentem faktograficznym. Zawiera zestawienie danych z rejestrów urzędowych i źródeł publicznych właściwych dla jurysdykcji, w której aktywo jest zlokalizowane. Forma dostarczenia, zakres i terminy są określone przed przyjęciem zlecenia — nie po.
- Forma
- Plik PDF z elektronicznym podpisem kwalifikowanym analityka prowadzącego. Dokument nie jest edytowalny.
- Język
- Polski jako język roboczy; cytaty z rejestrów obcojęzycznych podawane są w oryginale z tłumaczeniem roboczym w nawiasie.
- Termin
- Termin realizacji jest podawany przy przyjęciu zlecenia i zależy od jurysdykcji oraz liczby rejestrów objętych zakresem.
- Kanał dostarczenia
- Zaszyfrowana wiadomość e-mail na adres wskazany w zleceniu. Brak chmury, brak linku do pobrania przez panel.
- Warunki dostępu
- Raport jest dostarczany po potwierdzeniu tożsamości zamawiającego i określeniu przedmiotu zlecenia.
Co zawiera raport wartości zabezpieczenia
Raport ustala, co jest wpisane do rejestrów urzędowych na temat konkretnego aktywa. Zakres zależy od jurysdykcji i rodzaju aktywa, jednak każdy raport obejmuje trzy warstwy:
- Stan prawny aktywa — wpisy w rejestrze własności lub odpowiedniku, data ostatniego wpisu, liczba kolejnych właścicieli ujawnionych przez rejestr.
- Obciążenia i zastawy — hipoteki, zastawy rejestrowe, zastawy skarbowe oraz inne prawa osób trzecich ujawnione w rejestrach właściwych dla danej jurysdykcji.
- Status podmiotu będącego właścicielem — wpis w rejestrze handlowym, postępowania restrukturyzacyjne lub upadłościowe, wpisy w rejestrach sankcyjnych.
Każde ustalenie opatrzone jest oznaczeniem źródła i datą pobrania danych. Fakty bez źródła w raporcie nie występują.
Czego raport nie ustala
Raport jest zestawieniem faktów rejestrowych. Nie zawiera oceny prawnej tych faktów. Nie odpowiada na pytanie, czy zabezpieczenie jest skuteczne w rozumieniu prawa właściwego — to pytanie do prawnika działającego w danej jurysdykcji.
- Raport nie zastępuje badania due diligence przeprowadzanego przez lokalną kancelarię.
- Raport nie potwierdza wartości rynkowej aktywa — ustala, co na temat aktywa mówią rejestry.
- Raport nie obejmuje faktów nieujawnionych w rejestrach publicznych: ustnych umów, nieujawnionych roszczeń, obciążeń nierejestrowych.
Granica tego, co pozwalają źródła
Granica tego, co pozwalają źródła, jest podana przed płatnością — nie w raporcie końcowym. Każda jurysdykcja ma inny zakres jawności rejestrów. W niektórych krajach rejestr zastawów jest publiczny i bezpłatny; w innych dostęp wymaga wykazania uzasadnionego interesu lub jest ograniczony do uczestników postępowania. W każdym przypadku raport wskazuje, na którym poziomie łańcuch danych się urywa i z jakiego powodu.
Negatywny wynik w rejestrze nie jest dowodem braku obciążenia. Jest dowodem braku wpisu w tym konkretnym rejestrze na dzień pobrania. Różnica jest istotna: rejestry mają luki czasowe, luki kompetencyjne i luki wynikające z prawa krajowego. Raport te luki nazywa wprost.
Jeżeli dla danej jurysdykcji zakres danych jest strukturalnie ograniczony — na przykład rejestr beneficjentów rzeczywistych jest zamknięty po orzeczeniu TSUE C-37/20 — informacja o tym ograniczeniu pojawia się w opisie zakresu przed przyjęciem zlecenia, nie po jego realizacji.
Jak wygląda proces od zapytania do dostarczenia
| Etap | Co się dzieje | Co jest wymagane od zamawiającego |
|---|---|---|
| 1. Zapytanie | Wstępna ocena zakresu i dostępności rejestrów dla wskazanej jurysdykcji i aktywa. | Jurysdykcja, rodzaj aktywa, dostępne identyfikatory (numer księgi wieczystej, numer rejestrowy spółki, VIN lub odpowiednik). |
| 2. Potwierdzenie zakresu | Pisemne określenie: co zostanie sprawdzone, w jakich rejestrach, w jakim terminie, gdzie leży granica dostępności źródeł. | Akceptacja zakresu na piśmie. |
| 3. Weryfikacja tożsamości | Potwierdzenie tożsamości zamawiającego zgodnie z procedurą AML obowiązującą w firmie. | Dokumenty tożsamości lub dokumenty rejestrowe podmiotu zamawiającego. |
| 4. Realizacja | Pobieranie danych z rejestrów, weryfikacja krzyżowa, sporządzenie raportu. | Brak działania wymaganego od zamawiającego na tym etapie. |
| 5. Dostarczenie | Zaszyfrowany plik PDF na wskazany adres e-mail. | Potwierdzenie odbioru. |
Gdzie źródła się rozchodzą
Dane z różnych rejestrów dotyczące tego samego aktywa niekiedy nie są spójne. Rejestr gruntów może pokazywać właściciela, który w rejestrze handlowym figuruje jako podmiot w likwidacji. Rejestr zastawów może nie zawierać wpisu, który pojawia się w rejestrze skarbowym. Rejestr handlowy może nie odzwierciedlać zmiany udziałowców, która nie została jeszcze zgłoszona.
Każda taka rozbieżność jest w raporcie odnotowana jako rozbieżność — nie wyjaśniana, nie domykana domysłem. Rozbieżność między rejestrami jest sama w sobie wynikiem weryfikacji.
Najczęstsze pytania dotyczące dostarczenia raportu
Czy raport można przekazać bankowi lub instytucji finansującej?
Raport jest dokumentem prywatnym firmy KORDECKI & Partners. Może być przekazany przez zamawiającego dowolnej osobie trzeciej. Firma nie odpowiada za sposób, w jaki bank lub inna instytucja oceni jego zawartość ani za decyzje podjęte na jego podstawie.
Czy raport jest tłumaczony na język jurysdykcji aktywa?
Raport jest sporządzany w języku polskim. Cytaty z rejestrów obcojęzycznych są podawane w oryginale z tłumaczeniem roboczym. Tłumaczenie przysięgłe raportu na inny język nie jest objęte standardowym zakresem — może być zamówione oddzielnie.
Co się dzieje, jeśli rejestr jest niedostępny w trakcie realizacji?
Jeżeli rejestr staje się niedostępny po przyjęciu zlecenia — z powodu awarii technicznej, zmiany prawa dostępu lub innej przyczyny — zamawiający jest o tym informowany niezwłocznie. Zakres raportu jest korygowany na piśmie przed dostarczeniem dokumentu.
Czy można zamówić aktualizację raportu po pewnym czasie?
Tak. Aktualizacja jest traktowana jako nowe zlecenie o ograniczonym zakresie — obejmuje wyłącznie rejestry, w których dane mogły ulec zmianie od daty poprzedniego pobrania. Zakres i termin aktualizacji są ustalane indywidualnie.
Jak długo dane w raporcie są aktualne?
Dane są aktualne na dzień pobrania wskazany przy każdym ustaleniu. Rejestry są aktualizowane w różnych rytmach — od czasu rzeczywistego po wpisy z opóźnieniem tygodniowym lub dłuższym. Raport nie jest dokumentem żywym: odzwierciedla stan rejestrów w momencie realizacji zlecenia.
Zastrzeżenie: Niniejszy raport stanowi zestawienie faktów z rejestrów urzędowych i źródeł publicznych. Ma charakter wyłącznie informacyjny, nie stanowi porady prawnej i nie zawiera oceny prawnej ustalonych faktów. KORDECKI & Partners nie ponosi odpowiedzialności za działania podjęte lub zaniechane na podstawie tego materiału. W sprawie konkretnej sytuacji prosimy o kontakt: info@kordeckipartners.com.