KORDECKI & Partners weryfikuje aktywa zagraniczne zarówno na zlecenie podmiotów korporacyjnych, jak i osób fizycznych. Kąt analizy to collateral — realna wartość zabezpieczenia i to, co je już obciąża, zanim dojdzie do transakcji lub sporu.
Osoby fizyczne zlecają takie raporty najczęściej w trzech sytuacjach: zakup nieruchomości za granicą z finansowaniem hipotecznym, nabycie udziałów lub aktywów od zagranicznego kontrahenta oraz weryfikacja zabezpieczenia oferowanego przez dłużnika w postępowaniu egzekucyjnym. We wszystkich tych przypadkach przedmiotem analizy jest dokument i rejestr — nie osoba.
- Przedmiot raportu
- Aktywo lub dokument wskazany przez zleceniodawcę — nieruchomość, udział, pojazd, prawa własności intelektualnej. Źródło: rejestry urzędowe właściwe dla danej jurysdykcji.
- Warunek dostępu
- Każda jurysdykcja określa własne warunki: rejestracja, uzasadniony interes, identyfikator krajowy, podpis elektroniczny. Warunki podawane są przed płatnością.
- Czego nie obejmuje raport
- Raport nie zawiera oceny prawnej ustalonych faktów ani rekomendacji co do zawarcia transakcji.
- Granica wiedzy
- Granica tego, co pozwalają źródła, jest podawana przed płatnością — nie po niej.
Zakres zlecenia — co weryfikujemy na wniosek osoby fizycznej
Raport faktograficzny ustala stan aktywa na podstawie rejestrów urzędowych. Dla nieruchomości to wpisy hipoteczne, obciążenia i historia własnościowa. Dla udziałów w spółkach — struktura właścicielska do poziomu, jaki rejestr danej jurysdykcji udostępnia. Dla pojazdów — historia rejestracyjna i obciążenia zastawnicze, tam gdzie rejestr je ujawnia.
W przypadku dłużnika będącego osobą fizyczną weryfikujemy wpisy w rejestrach niewypłacalności właściwych dla jurysdykcji — z zastrzeżeniem, że rejestry te różnią się zakresem czasowym i dostępnością. Odnotowujemy, na którym poziomie łańcuch informacji się urywa i z jakiego powodu.
Granica tego, co pozwalają źródła
Żaden rejestr nie daje pełnego obrazu. Rejestry zastawów i hipoteki są prowadzone osobno, często przez różne instytucje. Wpis w jednym rejestrze nie wyklucza obciążenia ujawnionego w innym. Raport wskazuje, które rejestry zostały odpytane, jakie były wyniki i gdzie kończy się to, co źródło ujawnia.
Rejestry UBO w państwach UE są — po wyroku TSUE C-37/20 — domyślnie zamknięte dla publicznego dostępu. Ujawnienie struktury beneficjenta rzeczywistego możliwe jest tylko tam, gdzie prawo krajowe przewiduje wyjątek lub gdzie dostęp wymaga wykazania uzasadnionego interesu. Warunki dostępu podawane są przed płatnością.
Wynik negatywny w rejestrze niewypłacalności nie gwarantuje braku postępowania. Część rejestrów obejmuje wyłącznie postępowania wszczęte po określonej dacie. Raport zawiera tę ostrożnościową kwalifikację jako element standardowy, nie jako zastrzeżenie dodatkowe.
Gdzie źródła się rozchodzą
Rozbieżność między treścią rejestru a dokumentem umowy jest sama w sobie wynikiem analizy. Jeśli wartość zabezpieczenia deklarowana przez kontrahenta nie odpowiada temu, co ujawnia rejestr — raport to odnotowuje bez oceny prawnej. Ocena należy do pełnomocnika zleceniodawcy.
Dwie odrębne bazy zastawów — rejestr zastawów Ministerstwa Sprawiedliwości i zastawy skarbowe Ministerstwa Finansów — mogą zawierać niespójne lub wzajemnie uzupełniające się dane. Pełny profil obciążeń wymaga odpytania obu.
Jak przebiega zlecenie — procedura krok po kroku
- Zleceniodawca wskazuje aktywo: adres nieruchomości, numer KRS lub odpowiednik zagraniczny, VIN pojazdu, numer znaku towarowego lub patentu.
- Kancelaria ustala, które rejestry są właściwe dla danej jurysdykcji i jakie są warunki dostępu.
- Warunki dostępu i granica tego, co źródła ujawnią, są komunikowane przed płatnością.
- Po potwierdzeniu zlecenia kancelaria odpytuje rejestry i sporządza raport faktograficzny.
- Raport wskazuje źródła, daty pobrania i miejsca, w których łańcuch informacji się urywa.
Termin realizacji zależy od jurysdykcji i trybu dostępu do rejestru. Kancelaria podaje szacowany termin przy potwierdzeniu zlecenia.
Zabezpieczenie jako przedmiot analizy — kąt collateral
Analiza pod kątem collateral odpowiada na pytanie: ile realne warte jest zabezpieczenie i co je już obciąża. To inne pytanie niż to, czy transakcja jest korzystna — to drugie należy do doradcy prawnego lub finansowego zleceniodawcy.
Raport ustala kolejność wpisów, wysokość zarejestrowanych obciążeń (tam gdzie rejestr je ujawnia) i historię własnościową. Na tej podstawie zleceniodawca i jego pełnomocnik mogą ocenić, jaka jest rzeczywista pozycja zabezpieczonego wierzyciela.
Najczęściej zadawane pytania
Czy osoba fizyczna może złożyć zlecenie bez pełnomocnika?
Tak. Zlecenie składa się bezpośrednio do kancelarii. Kontakt: info@kordeckipartners.com. Raport trafia do zleceniodawcy — dalsze działania prawne wymagają pełnomocnika, ale samo zlecenie raportu nie.
Czy weryfikujecie aktywa we wszystkich jurysdykcjach?
Kancelaria obsługuje 30 jurysdykcji w bieżącym zakresie. Przy zapytaniu o konkretny kraj warunki dostępu i zakres raportu są podawane przed podjęciem zlecenia.
Co jeśli rejestr nie ujawnia pełnej struktury właścicielskiej?
Raport wskazuje, na którym poziomie łańcuch się urywa i z jakiego powodu — czy to ograniczenie prawne, warunek dostępu, czy zakres czasowy rejestru. Brak pełnej informacji jest wynikiem, nie niepowodzeniem analizy.
Czy raport zawiera rekomendację dotyczącą transakcji?
Nie. Raport faktograficzny zestawia fakty z rejestrów. Ocena prawna i rekomendacja transakcyjna leżą poza zakresem tego produktu.
Zastrzeżenie: Niniejszy raport stanowi zestawienie faktów z rejestrów urzędowych i źródeł publicznych. Ma charakter wyłącznie informacyjny, nie stanowi porady prawnej i nie zawiera oceny prawnej ustalonych faktów. KORDECKI & Partners nie ponosi odpowiedzialności za działania podjęte lub zaniechane na podstawie tego materiału. W sprawie konkretnej sytuacji prosimy o kontakt: info@kordeckipartners.com.