Tak — KORDECKI & Partners weryfikuje strukturę właścicielską zarówno podmiotów prawnych, jak i osób fizycznych działających jako strony transakcji lub dawcy zabezpieczenia. Kąt tej analizy jest jeden: ile realnie warte jest zabezpieczenie i co je już obciąża.
- Przedmiot weryfikacji
- Osoba fizyczna jako właściciel aktywa, dawca zastawu lub poręczyciel. Ustalamy, czy prawo do aktywa jest niesporne, czy ciążą na nim obciążenia rejestrowe.
- Źródła
- Rejestry własności, rejestry zastawów, rejestry niewypłacalności — dobierane do jurysdykcji aktywa. Swerzone na dzień zlecenia.
- Czego nie ustala raport
- Oceny prawnej zdolności osoby do rozporządzania majątkiem. To pytanie do prawnika prowadzącego transakcję.
- Granica wiedzy
- Granica tego, co pozwalają źródła, jest podana przed płatnością — nie po.
Dlaczego osoba fizyczna jako dawca zabezpieczenia wymaga osobnego sprawdzenia
Podmiot prawny zostawia ślad w rejestrze handlowym. Osoba fizyczna — w rejestrze własności, rejestrze zastawów i rejestrze niewypłacalności. Te trzy bazy nie komunikują się automatycznie. Luka między nimi to realne ryzyko dla wierzyciela.
Aktywo może być formalnie wolne od zastawu rejestrowego, a jednocześnie objęte zastawem skarbowym. W Polsce są to dwa odrębne systemy: rejestr zastawów Ministerstwa Sprawiedliwości i rejestr zastawów skarbowych Ministerstwa Finansów. Pełny obraz wymaga sprawdzenia obu.
Co ustala raport w przypadku osoby fizycznej
Zakres zależy od jurysdykcji aktywa. Mechanizm jest jednak wspólny dla wszystkich rynków, w których pracujemy.
| Warstwa | Co sprawdzamy | Typowe źródło |
|---|---|---|
| Własność aktywa | Czy osoba jest wpisana jako właściciel lub współwłaściciel | Rejestr własności / księgi wieczyste jurysdykcji aktywa |
| Obciążenia rejestrowe | Hipoteki, zastawy, służebności ujawnione w rejestrze | Rejestr własności — dział obciążeń |
| Zastawy pozarejestrowe | Zastawy skarbowe, zastawy finansowe, zastawy umowne poza głównym rejestrem | Odrębny rejestr zastawów lub baza fiskalna — zależnie od jurysdykcji |
| Niewypłacalność i restrukturyzacja | Otwarte lub zakończone postępowanie upadłościowe lub restrukturyzacyjne | Krajowy rejestr niewypłacalności jurysdykcji aktywa |
| Zajęcia komornicze | Ujawnione zajęcia egzekucyjne na aktywie — o ile rejestr je publikuje | Rejestr własności lub odrębna baza egzekucyjna |
Granica tego, co pozwalają źródła
Rejestry pokazują stan wpisów — nie stan faktyczny. Wpis może być nieaktualny: obciążenie spłacone, ale jeszcze nie wykreślone. Aktywo może być obciążone umownie bez wpisu rejestrowego. Raport opisuje to, co źródła ujawniają, i wskazuje, gdzie łańcuch się urywa.
W przypadku osoby fizycznej jako dawcy zabezpieczenia istnieje dodatkowe ograniczenie: część rejestrów nie identyfikuje osoby fizycznej po imieniu i nazwisku — wymaga numeru identyfikacyjnego (PESEL, NIF, BSN, CPF i odpowiedniki). Bez tego numeru wyszukiwanie jest niemożliwe lub zwraca wyniki nieweryfikowalne. Warunek ten jest podawany przed przyjęciem zlecenia.
Rejestry niewypłacalności mają własne ograniczenia czasowe. W Polsce KRZ obejmuje tylko postępowania wszczęte po 1 grudnia 2021 roku. Brak wpisu nie oznacza braku wcześniejszego postępowania — ta ostrożność jest obowiązkową częścią raportu, nie przypisem.
Gdzie źródła się rozchodzą
Rozbieżność między rejestrem własności a rejestrem zastawów jest najczęstszym znaleziskiem w tej kategorii zleceń. Rejestr własności może nie ujawniać zastawu skarbowego, bo ten jest prowadzony przez inny organ. Raport opisuje rozbieżność wprost — jako wynik, a nie jako lukę w metodologii.
Rozbieżność między stanem rejestrowym a stanem deklarowanym przez strony transakcji jest osobną kategorią. Raport nie ocenia intencji stron — ustala, co rejestry potwierdzają, a czego nie.
Jurysdykcje aktywa a zakres raportu
Pracujemy z aktywami w 30 jurysdykcjach. Dla każdej jurysdykcji przed przyjęciem zlecenia podajemy:
- które rejestry są dostępne dla zagranicznego wnioskodawcy,
- jaki identyfikator osoby fizycznej jest wymagany do wyszukiwania,
- co rejestr ujawnia, a czego nie ujawnia z mocy prawa lub praktyki,
- w jakim terminie wynik jest możliwy do uzyskania.
Ta informacja jest częścią wyceny — nie pojawia się po raz pierwszy w raporcie końcowym.
Pytania i odpowiedzi
Czy można sprawdzić osobę fizyczną bez znajomości jej numeru identyfikacyjnego?
W większości jurysdykcji — nie, albo wynik jest nieweryfikowalny. Część rejestrów wymaga numeru jako jedynego klucza wyszukiwania. Przed przyjęciem zlecenia informujemy, jakie dane są niezbędne w konkretnej jurysdykcji.
Czy raport obejmuje majątek osoby fizycznej poza aktywem będącym przedmiotem transakcji?
Standardowy zakres obejmuje aktywo wskazane w zleceniu i obciążenia z nim związane. Szerszy przegląd majątkowy jest możliwy jako odrębny zakres — zależy od dostępności rejestrów w danej jurysdykcji i wymaga oddzielnej wyceny.
Co jeśli osoba fizyczna działa przez spółkę jako dawca zabezpieczenia?
Raport może objąć oba poziomy: spółkę jako właściciela aktywa i osobę fizyczną jako jej udziałowca lub poręczyciela. Zakres i źródła są ustalane przy przyjęciu zlecenia.
Jak długo trwa weryfikacja?
Termin zależy od jurysdykcji i dostępności rejestrów. Podajemy go przed przyjęciem zlecenia — nie jako orientacyjny, lecz jako zobowiązanie wynikające z harmonogramu dostępu do konkretnych baz.
Czy raport zawiera ocenę prawną ustaleń?
Nie. Raport zestawia fakty z rejestrów urzędowych i źródeł publicznych. Ocena prawna — co ustalenia oznaczają dla pozycji wierzyciela lub nabywcy — należy do prawnika prowadzącego transakcję.
Zastrzeżenie: Niniejszy raport stanowi zestawienie faktów z rejestrów urzędowych i źródeł publicznych. Ma charakter wyłącznie informacyjny, nie stanowi porady prawnej i nie zawiera oceny prawnej ustalonych faktów. KORDECKI & Partners nie ponosi odpowiedzialności za działania podjęte lub zaniechane na podstawie tego materiału. W sprawie konkretnej sytuacji prosimy o kontakt: info@kordeckipartners.com.