Raport dotyczący wartości zabezpieczenia można zamówić dla każdego rodzaju podmiotu — zarówno dla spółki, jak i dla osoby fizycznej. Przedmiotem analizy jest aktywo i jego obciążenia, nie forma prawna właściciela. Kąt collateral oznacza ustalenie, ile realnie warte jest zabezpieczenie i co je już obciąża — niezależnie od tego, czy po drugiej stronie transakcji stoi przedsiębiorca, czy konsument.
- Przedmiot raportu
- Aktywo i ciężary na nim ciążące: hipoteki, zastawy rejestrowe, zastawy skarbowe, roszczenia ujawnione w rejestrach. Źródło: rejestry urzędowe właściwe dla jurysdykcji aktywa · weryfikacja 26.06.2026
- Osoba fizyczna jako właściciel
- Tak — raport obejmuje aktywa należące do osób fizycznych. Dane właściciela są ustalane w zakresie, w jakim ujawnia je właściwy rejestr publiczny.
- Granica ujawnienia
- Zakres danych osobowych widocznych w rejestrze zależy od jurysdykcji aktywa. W każdym przypadku granica ta jest podana przed płatnością.
- Czego nie ustala raport
- Oceny prawnej sytuacji, zdolności kredytowej właściciela ani wniosków dotyczących wiarygodności strony transakcji.
Zakres raportu przy osobie fizycznej jako właścicielu
Gdy właścicielem aktywa jest osoba fizyczna, raport ustala to samo co przy spółce: stan wpisów w rejestrze własności, obciążenia hipoteczne, zastawy rejestrowe, zastawy skarbowe oraz postępowania ujawnione w rejestrze niewypłacalności. Różnica dotyczy nie zakresu analizy, lecz zakresu danych, które rejestr publiczny ujawnia w odniesieniu do osoby fizycznej.
W wielu jurysdykcjach rejestr nieruchomości ujawnia imię i nazwisko właściciela, datę nabycia oraz wartość obciążeń. W innych — wyłącznie numer identyfikacyjny lub dział obciążeń, bez pełnych danych osobowych. Każdorazowo granica ujawnienia jest opisana w ofercie przed złożeniem zamówienia. Nie jest to deklaracja intencji — jest to warunek, który wynika ze struktury konkretnego rejestru.
Dwa rejestry zastawów — dlaczego oba są konieczne
W Polsce funkcjonują dwa odrębne i niepowiązane systemy rejestracji zastawów. Rejestr zastawów prowadzony przez Ministerstwo Sprawiedliwości obejmuje zastawy rejestrowe ustanowione na podstawie ustawy o zastawie rejestrowym. Rejestr zastawów skarbowych prowadzony przez Ministerstwo Finansów obejmuje zastawy powstałe z mocy prawa podatkowego.
Brak wpisu w jednym rejestrze nie oznacza braku obciążenia. Pełny profil zabezpieczenia wymaga sprawdzenia obu systemów niezależnie. Dotyczy to zarówno aktywów należących do spółek, jak i do osób fizycznych prowadzących lub prowadzących wcześniej działalność gospodarczą.
Rejestr Krajowy — KRZ i jego granica czasowa
Krajowy Rejestr Zadłużonych zawiera postępowania restrukturyzacyjne i upadłościowe wszczęte od 1 grudnia 2021 roku. Postępowania wcześniejsze nie są widoczne w KRZ. Brak wpisu w KRZ nie jest dowodem braku postępowania — jest dowodem braku postępowania po tej dacie. To zastrzeżenie jest obowiązkową częścią każdego raportu, nie przypisem.
Dla osoby fizycznej istotne jest również to, że KRZ obejmuje zarówno postępowania upadłościowe konsumenckie, jak i dotyczące byłych przedsiębiorców. Zakres ten jest szerszy niż wyłącznie rejestr przedsiębiorców.
Aktywa zagraniczne należące do osoby fizycznej
Gdy aktywo znajduje się za granicą, a właścicielem jest osoba fizyczna, warunki dostępu do rejestru własności lub rejestru obciążeń określa prawo jurysdykcji, w której aktywo jest położone. Część rejestrów wymaga wykazania uzasadnionego interesu prawnego. Część jest jawna bez dodatkowych warunków. Część wymaga lokalnego identyfikatora lub tłumaczenia przysięgłego wniosku.
We wszystkich przypadkach warunek dostępu jest opisany przed przyjęciem zlecenia. Jeśli rejestr nie udostępni danych w zakresie niezbędnym do sporządzenia raportu, informacja o tym jest przekazywana przed płatnością, nie po.
Granica tego, co pozwalają źródła
Raport ustala stan wpisów w rejestrach urzędowych na dzień weryfikacji. Nie ustala faktów nieujawnionych w rejestrach: nieformalnych ustaleń między stronami, obciążeń wynikających z umów niepodlegających ujawnieniu, ani roszczeń, które nie zostały jeszcze wpisane. Rejestr pokazuje to, co zostało do niego wpisane — i nic więcej.
Przy osobie fizycznej jako właścicielu dodatkową granicą jest ochrona danych osobowych. W jurysdykcjach stosujących RODO lub analogiczne przepisy krajowe część danych może być niedostępna dla wnioskodawcy zagranicznego bez wykazania podstawy prawnej. Zakres tej granicy jest opisany przed złożeniem zamówienia — nie jest to informacja podawana dopiero po wykonaniu raportu.
Raport nie zawiera oceny prawnej ustalonych faktów. Ustalenie, że na aktywie ciąży hipoteka o określonej wartości, jest faktem rejestrowym. Ocena, co ten fakt oznacza dla konkretnej transakcji, wykracza poza zakres raportu faktograficznego.
Najczęstsze pytania
Czy raport można zamówić, nie znając numeru księgi wieczystej?
Tak. Numer księgi wieczystej jest ustalany na podstawie danych z katastru lub innych rejestrów identyfikujących nieruchomość. Poszukiwanie numeru KW jest częścią procedury weryfikacji, nie warunkiem jej rozpoczęcia. Zlecający podaje dostępne mu dane identyfikacyjne aktywa — adres, numer działki lub inny lokalny identyfikator.
Czy osoba fizyczna musi podpisywać jakiekolwiek dokumenty po stronie właściciela aktywa?
Nie. Raport jest sporządzany wyłącznie na podstawie danych z rejestrów publicznych. Właściciel aktywa nie jest angażowany w procedurę weryfikacji i nie jest o niej informowany. Nie jest wymagana jego zgoda ani udział.
Co jeśli właściciel aktywa to osoba fizyczna z działalnością gospodarczą?
Zakres weryfikacji obejmuje wówczas zarówno rejestry właściwe dla osoby fizycznej, jak i — w zakresie, w jakim jest to możliwe — rejestry działalności gospodarczej, w których ta osoba figuruje. Zastawy skarbowe mogą dotyczyć zarówno majątku prywatnego, jak i firmowego, jeśli nie zostały wyodrębnione. Ten aspekt jest uwzględniany w procedurze.
Jaki jest czas realizacji?
Czas realizacji zależy od jurysdykcji aktywa i trybu dostępu do właściwych rejestrów. Orientacyjny czas jest podawany przy przyjęciu zlecenia, po ustaleniu, które rejestry wymagają sprawdzenia. Nie jest podawany z góry jako gwarancja — zależy od czasu odpowiedzi rejestrów zagranicznych.
Zastrzeżenie: Niniejszy raport stanowi zestawienie faktów z rejestrów urzędowych i źródeł publicznych. Ma charakter wyłącznie informacyjny, nie stanowi porady prawnej i nie zawiera oceny prawnej ustalonych faktów. KORDECKI & Partners nie ponosi odpowiedzialności za działania podjęte lub zaniechane na podstawie tego materiału. W sprawie konkretnej sytuacji prosimy o kontakt: info@kordeckipartners.com.